2024年江苏种子期初创期科技型企业贷款新增578亿元
副标题：培育科创“金种子” 江苏金融持续发力

　　  近日，记者从江苏金融监管局获悉，截至2024年底，江苏省种子期及初创期科技型企业贷款余额已达3412亿元，年度新增贷款额为578亿元，相比年初增长了20.4%，增速高出各项贷款平均增速11个百分点。

      多方联动政策金融协同发力

　　作为科技创新的重要主体，科技型企业的成长离不开金融“活水”浇灌。前期研发投入大、成果转化周期长……钱从何处来，成为科创企业起步、壮大的关键。

　　为了营造有利于科技型企业发展的金融环境，我们致力于为种子期及初创期科技型企业提供精准、优质且高效的金融服务，2024年初，江苏金融监管局会同省科技厅、省财政厅、人民银行江苏省分行和江苏省证监局等部门联合印发《关于深化种子期初创期科技型企业金融服务的指导意见》，聚焦科技金融短板弱项，从创新产品服务、强化政策协同等方面提出18条具体工作举措。

　　江苏省金融监管局、人民银行江苏省分行、江苏省证监局等积极组织、指导相关金融机构，根据省科技厅共享的高新技术企业、科技型中小企业、孵化器在孵企业中成立时间不超过5年的种子期初创期科技型企业等名单信息，常态化开展全方位、多层次、立体化的金融服务对接。

　　人民银行江苏省分行、省科技厅、省财政厅等部门联合创设“苏创积分贷”政银产品，建立了科技型企业创新发展积分评价体系，该体系通过量化评估企业的技术创新能力和经营发展能力，为科技型企业绘制出精准的发展画像，引导金融、财政、产业投资等各类资源精准支持科技型企业发展。据悉，“苏创积分贷”目前已经发放663亿元。此外，人民银行江苏省分行积极探索，在再贷款中专门划拨一定额度，专门用于支持种子期和初创期的科技型企业。

　　江苏省财政厅等部门发挥省普惠金融发展风险补偿基金增信作用，引导金融机构对符合条件的种子期初创期科技型企业等投放“苏科贷”“人才贷”“苏知贷”等政银合作信贷产品，2024年支持科技型中小企业1.38万家。

　　江苏省财政厅、省科技厅等部门联合出台《关于实施科技创新企业首贷贴息政策的通知》，“科技创新企业首贷贴息”政策对科技型企业首贷给予贷款金额年化1%、最长不超过两年的贴息，并对发放科技型企业首贷的银行，按照规定给予奖励，已有457家科创企业获得“首贷”18.81亿元。

       锚定痛点难点创新金融服务

　　研发周期长资金难回转、产能扩张缺乏资金支持……聚焦种子期初创期科技型企业多元化需求，江苏金融机构正不断创新金融服务。

　　“有了工行苏州科技支行提供的‘产业链孵化贷’，公司因此得以解除融资的后顾之忧，全力投入到技术创新与产能提升之中。”某新能源设备企业负责人说。据悉，该企业成立于2022年，是一家高科技电子级成膜设备公司，聚焦解决钙钛矿太阳能电池、平板显示、集成电路芯片等产业的上游核心设备制造。在快速扩张的关键时期，该企业遭遇了资金瓶颈，而工行苏州科技支行凭借‘产业链孵化贷’的独特优势，迅速为其提供了2000万元的流动资金贷款援助。

　　去年，工商银行江苏省分行创新推出以产业链孵化模式为审贷核心的“科创企业产业链孵化贷”，被孵企业获得链主企业股权投资，并凭借在研产品成为链主企业的供应商或协同供应商，即符合该产品授信场景。目前该产品在苏州已成功签约10余家产业链主企业，并与10余家产业创投机构合作推广，成功投放18户、4亿元，涵盖电子信息、装备制造、生物医药、先进新材料、新能源等领域。

　　为了破解种子期及初创期科技型企业的融资难题，江苏金融机构正积极探索投贷联动的新模式，通过与具有投资功能的子公司、外部创业投资机构及股权投资机构紧密合作，创新性地开展‘贷款+外部直投’等业务，从而在科技型企业成长初期便提供全方位的金融服务支持。中国银行江苏省分行与南创投、锡创投等地方创投机构合作，推出“创投新质贷”业务，紧密对接子基金和直投企业超100家，已经为59户初创被投科技型企业提供资金3.3亿元，这一举措是江苏金融机构支持种子期初创期科技型企业金融服务的一部分。针对创投募资难、园区招商难问题，南京银行不断深化“政银园投”投贷联动模式，以高新园区为载体，政府园区作为主要基金出资方，携手卓越投资机构作为专业基金管理人，同时提供配套信贷支持。该模式已在上海地区成功落地“金桥科技产业早期基金”，规模达1.105亿元，专注于投资新通信、智能造、未来车等战略性新兴产业，旨在为区域科技创新和产业创新提供耐心资本和长期资本。南京银行上海分行作为基金实施的主要协同方，利用多层次、标准化、全覆盖的科技金融产品，为科创企业提供定制化的授信方案，满足其不同成长阶段的融资需求。截至目前，南京银行已成功落地18只“政银园投”基金，总规模超过15亿元，服务企业133户。

　　而在种子期初创期科技型企业发展过程中，人才、研发、科技成果转化等诸多环节也存在一定风险，如何做好风险保障也成为企业面临的一大难题。江苏保险机构创新开发人才创业保险、研发费用损失保险、关键研发设备保险和科技成果转化费用损失保险等产品，从承保支持、理赔服务等重点环节为种子期初创期科技型企业科技研发、成果转化等活动提供有效风险保障。人保财险江苏省分公司创新落地全国首单中试综合保险、重大科技攻关综合保险，联合长三角科技要素交易中心，通过全国首创“保险+鉴证服务”的双重风险管理模式为科技成果转化保驾护航。

　　此外，江苏金融机构为种子期初创期科技型企业提供政策宣导、融资服务、保险保障、股权投资撮合、财务和法律服务等综合金融服务，构建适宜种子期初创期科技型企业创新、创业和成长的科技金融生态。招商银行南京分行紧密结合科技型企业特性与需求，不断推进产品创新，成功推出“招企贷”“科创贷”等金融产品，并依托“六个专门”的专业化科技金融运营模式，全方位为科技创新企业提供投、商、私、科一体化的综合金融服务。为满足企业多元化需求，成功举办了“一起益企”中小企业服务月活动、“专精特新”企业专场对接会以及双创大赛等共计20余场专题活动。

       优化资源配置提升服务机制

　　科技型企业轻资产、重研发等特点，难以满足以重资产、短期财务指标为基础的传统融资模式要求。江苏金融业围绕科技型企业的人才优势、科研实力、研发投入及成果价值等核心创新要素，精心构建了针对种子期初创期科技型企业的专属服务体系。目前，全省银行机构已成立科创金融服务中心、科技特色支行、科技金融专班等180余个，形成“专门部门+特色支行+专业团队”的多层次服务体系。

　　金融服务“底座”逐步完善，而如何评价种子期初创期科技型企业的创新性，实现金融精准赋能成为银行机构面临的首要问题。农业银行江苏省分行完善以“未来还款能力”为核心的评价方法，构建覆盖科技型企业全生命周期的专属信贷服务体系，运用“五有六力七能”评价模型，通过专属评价体系合作客户173户、发放贷款18.3亿元。中国银行江苏省分行通过“数智普惠”平台，建立了科创企业评价模型，并形成了科技金融“四新行动+”专项白名单。该行还配套推出了“开工贷”“苗圃贷”等专属信贷产品，并提供优惠利率，为科创企业提供了高达814亿元的预授信额度。江苏银行引入科技企业资质、知识产权、创新积分、研发投入等创新数据，构建涵盖创新投入、创新成果、经营情况三大维度16个指标的科技企业创新评分卡，有效识别“硬科技”初创企业。

　　科技型企业的“硬实力”最终还要看创新，江苏金融业正积极探索开展知识产权内部评估试点，建立完善符合种子期初创期科技型企业特点的知识产权价值评估模型，推动企业知识产权“专利”变“红利”，让创新更“吸金”。南京银行推出知识产权在线价值评估模型并不断优化，实现实时、在线测算企业名下有效知识产权的评估价值，较传统外部评估方式简化流程、操作便捷。江苏银行根据相关产业知识产权类型及数量、近年来知识产权申请变化情况等，制定科学合理的信贷投向策略，通过分层分类的方式精准识别技术含量高、创新能力强的初创企业，并进一步加大对其的支持力度。

　　对种子期初创期科技型企业做好评价只是第一步，让金融机构和企业“敢贷”“愿贷”还需要不断进行优化资源配置。农业银行江苏省分行探索单列科创企业信贷增长计划并匹配相应信贷规模，适度下放信贷评议认定权限，并给予FTP优惠。

　　借助AI、大数据等先进技术，金融科技水平持续提升，为金融精准服务提供了有力支撑。苏州金融监管分局组织开展苏州银行业科技金融服务技能竞赛，依托自主开发的“征像”系统，匹配种子期初创期科技型企业清单，推动地方征信公司筛选出具有强科创属性、有融资需求的2万家科技型企业，供银行客户经理“抢单”走访，近4000名客户经理参与抢单走访，对接成功5095户次。