这家村镇银行如何打造“六美银行”?

　　千年瓷都，匠韵醴陵。近年来，醴陵沪农商村镇银行扎根于这片如“釉下五彩瓷”般的壮美沃土，充分展现出农金人匠心独运的奋斗精神，以及胸怀对普惠金融事业的执着追求，不断探索村镇银行助力乡村振兴的新方法、新路径和新模式。厅堂网点成为了广大居民“乐存乐储”的首选，人才队伍成为广大居民“纾困解难”的依靠，金融产品成为广大居民“创造幸福”的得力工具。该行在坚持“社区厅堂营销、做小做散、村居服务”之中，塑造美，传播美，“六美银行”(普之美、瓷之美、农之美、产之美、村之美、民之美)的品牌形象更加“成色十足”，展现出“为农、爱农、强农”的独特金融魅力及核心竞争力。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行办公大楼外景

案例背景

　　只有乡村实现振兴，我国才会更加富强。随着乡村振兴战略向纵深推进，传统农业正在向生态化、多元化、专业化转变，创新型产业犹如雨后春笋般涌现。例如，醴陵的陶瓷，经过对生产工艺的不断改进，不仅产品的附加值显著提升，更在世界各国热销。在陶瓷的带动下，当地的甘蔗、火龙果、蔬菜等农产品，更为展现出前所未有的蓬勃生机。这些产业向“特”、向“新”、向“质”的发展，不仅丰富了当地乡村的经济结构，也为广大民众增收致富开辟出一条条崭新的路径。

　　乡村产业的发展，离不开金融机构的支持。村镇银行作为一支服务“三农”的先锋力量，必须走出一条新的助农、兴农、强农道路，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，进一步赢得市场和广大民众的认可。面对市场和广大民众的急需和期盼，醴陵沪农商村镇银行通过创新金融产品和服务方式，向广大客户提供制定化、个性化、多元化的金融服务，更通过温情服务、下沉服务和延伸服务，为乡村发展提供“因农而宜”“因产而宜”“因户而宜”强有力的金融支持，形成了一套具有“醴陵特色”的经验样本和发展方案。

经验概括

　　以人民为中心，创新金融服务。醴陵沪农商村镇银行将厅堂网点作为自身的第一张名片，致力于将其打造成为连接乡村的靓丽窗口。同时，坚持“做小做散”的市场定位，以灵活多样的金融产品和服务，为当地经济的高质量发展提供源泉活水。村居服务则是该行战略延伸和价值体现的重要方式，成为了广大民众产业致富的“沪盾”，以及乡村发展的强劲“引擎”。

（一）“六心厅堂”，做广大民众的“百姓银行”

　　洞察客户需求，提升服务效能。醴陵沪农商村镇银行持续打造具有“爱心、热爱、暖心、恒心、安心、匠心”的“六心厅堂”，让每一位踏入网点的客户都能感受到家的温馨与舒适。一是设置了老年人专享服务窗口，配备无障碍通道、爱心窗口及一系列助老设施，如老花镜、大字体计算器等，让老年客户切实享受到便捷舒适的金融服务。二是持续加强对柜面和厅堂人员的技能培训，不断提升其专业素养和服务意识，实现了“零投诉、零距离、无障碍、无长队”的服务范本;三是柜面业务限时办结，减少客户等待时间，按周/月/年评选“服务明星”，营造“服务美、德道美、操作美”的服务环境，客户对现场的服务体验更佳;四是深入社区、农村、学校等基层一线，广泛开展防范电信网络诈骗、反假货币知识等宣传教育活动，有效提升了广大民众的金融素养和风险防范意识。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行厅堂队伍风采

（二）“做小做散”，做筑牢风控的“精品银行”

　　秉承服务“三农”、支持小微的初心与使命，醴陵沪农商村镇银行在助力当地陶瓷业、种植业与养殖业等方面，持续强化“做小做散”的战略定力和长期主义，通过创新金融产品、优化服务模式、强化风险防控等举措，为当地的经济发展注入了强劲的金融“新动能”。一是通过简化贷款流程、降低融资门槛，并结合产业的季节性、周期性等特点，灵活调整还款方式，确保让每一位有融资需求的客户及时得到资金支持。二是深度嵌入融合到当地经济发展中，精准“搭链建桥”，积极搭建产业供应链金融服务平台，促进上下游间的资金流动与信息共享，助力当地产业焕发新的生机与活力;三是紧跟乡村振兴战略步伐，针对客户在产业发展中面临的各种困难，及时给予灵活的政策支持，做到党建引领在一线的同时，更做到金融服务在客户心中扎根、生根和强根;四是强化自身风险管控的同时，更利用自身的禀赋优势，向客户提供超前视野的产业风险趋势信息，帮助客户掌控风险、化解风险和规避风险。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮利用晨会听取微小专营团队昨日工作情况及今日工作计划

（三）“村居服务”，做扎根乡村的“三农银行”

　　坚持“以农为美、以村为美、以民为美”的战略宗旨，醴陵沪农商村镇银行围绕当地经济及产业发展，以挖掘并选定特色产业为突破口，精细化开展“一产一策、一村一策、一户一策”的金融服务方案，引领乡村产业向绿色化、生态化、产业化与质效化发展。一是紧密围绕“小”和“农”的战略方向，只做小、不做大，只做实、不做虚，只做土、不做洋，让金融与产业深度融合、相互促进;二是通过网格化管理和“一带十、十牵百”的策略，为不同层次的客户提供特色化的金融服务，让每一分资金惠及每一个产业、每一个乡村和每一个客户;三是始终将解决农户融资难、畅通乡村融资渠道作为工作的重中之重，用心用情用力解决广大客户的实际困难，深耕乡村市场，提升服务质效，加大支农支小力度，用实际行动践行“金融向善”责任与担当;四是通过逐一分析产业特点与市场需求，将“村居服务、特色经营、错位竞争”作为经营核心策略，真正贴近农民、贴近小微、贴近实体经济，持续夯实自身的特色化、专业化以及差异化的经营之路，以务实的步伐和身姿，向农而行。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮带队客户经理深入乡村调研农产品深加工及创新情况

示范案例

　　支持农业发展，服务农民需求，醴陵沪农商村镇银行坚持“支农支小”的战略定位不动摇，将更多金融资源投向乡村产业，为当地农业农村经济发展提供源源不断的金融“源泉”。

（一）金融“活水”，助力清潭村绽放特色“产业之花”

　　聚焦当地乡村产业单一、发展缓慢等面临的诸多挑战，醴陵沪农商村镇银行深入介入其中，展开精心扶持，通过与当地政府相关单位部门、街道办、社区、村两委的紧密合作，成功搭建了金融服务与村民需求的“党建纽带”和“普惠桥梁”，有效提升了农户的获贷率，并使其大幅降低了贷款及使用成本，乡村产业焕发出更多生机与活力。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮带队客户经理在清潭村调研农业产业发展情况

　　清潭村，现有人口近7000人，主要以火龙果、甘蔗种植和陶瓷、机械加工等产业为主。面对该村产业单一、发展缓慢等突出问题，醴陵沪农商村镇银行主动对接清潭村两委，深入了解村情民意，将清潭村确定为“村居业务助力乡村产业发展”的重点示范村。该行精心挑选信用良好的村小组，整村统一授信，给予贷款优先、利率优惠、手续简化等便利政策。这一举措不仅极大降低了农户和小微业主的融资成本，更激发了他们的创业热情。截至目前，醴陵沪农商村镇银行已在该村累计投放各项贷款近2000万元。

　　在醴陵沪农商村镇银行的支持下，清潭村火龙果、甘蔗种植规模迅速扩大，从零星种植到连产成片，不仅丰富了村民门的钱袋子，更成为了当地乡村旅游的“新地标”。“是醴陵沪农商村镇银行为我们送来了金融活水，让我们村的特色产业得到蓬勃发展。”该村书记李金明对醴陵沪农商村镇银行金融服务工作更是给予了高度评价。

（二）金融之笔，助力陶瓷产业绘画出“青山绿水”

　　华盛瓷厂，作为当地陶瓷产业的佼佼者，一直以来以其精湛的生产工艺和独特的釉彩设计，在市场上广有盛誉。然而，随着市场需求的日益多样化，该厂面临着前所未有的挑战，原材料采购成本持续上升，资金周转压力倍增，严重制约了该厂的创新发展。正当该厂法定代表人黎建新一筹莫展之际，醴陵沪农商村镇银行则主动伸出了援助之手。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行微小三队团队长熊碧莲与同事深入企业查看日用瓷生产情况

　　醴陵沪农商村镇银行以实际行动诠释着“支农支小，专注微小、三农市场”的深刻内涵，深入调研华盛瓷厂的实际需求，向其量身定制了金融解决方案。针对该厂泥、釉等原材料采购资金短缺的问题，该行迅速启动信贷审批流程，为该厂提供了及时、足额的贷款支持。这笔资金如同及时雨，不仅缓解了企业的燃眉之急，更为其后续的产品研发和市场拓展奠定了坚实基础。

　　在资金的有力保障下，华盛瓷厂迅速行动起来。黎建新带领他的团队加大研发投入，不断探索新技术、新工艺，成功推出了一系列具有市场竞争力的新产品。从传统的茶具、餐具到现代的艺术摆件，华盛瓷厂的产品线不断丰富，器型也从原有的200多个增加至如今的260多个，实现了规模化发展。截至目前，醴陵沪农商村镇银行已在陶瓷产业累计投放各项贷款近1亿元。

（三）金融底肥，助力“香水农庄”瓜香四溢

　　面对土地流转难、资金短缺等瓶颈问题，“香水农庄”负责人陈建军一度感到力不从心，整日愁容满面。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮带队客户经理在香水农庄察看蔬菜瓜果长势情况

　　然而，醴陵沪农商村镇银行的出现，如同一场久违的甘甜雨露，为他带来了新的希望。该行领导班子亲自带队，深入农庄一线，详细了解农庄的发展规划和资金需求，向其量身定制了多套金融解决方案。通过推出符合农庄实际需求的信贷产品和“保姆式”的金融服务，如“惠农贷”“兴农贷”等多款产品令其选择，有效缓解了农庄的资金压力，为土地流转和蔬菜大棚建设提供了坚实的资金保障。

　　在醴陵沪农商村镇银行的帮助下，“香水农庄”的土地流转面积实现了从600亩到1600多亩的飞跃式增长。每到周末和节假日，来自四面八方的游客纷至沓来，体验农耕文化、品尝农家美食、享受田园风光。“香水农庄”不仅成为了当地农业产业的标杆和亮点，更成为了乡村旅游的“新乐园”。

　　如今，“香水农庄”内瓜果飘香、稻谷满仓，一幅幅生动的田园画卷，令人满目欢悦。截至目前，醴陵沪农商村镇银行已在“乡村文旅”这一领域累计投放各项贷款近4000万元。

（四）“阳光信贷”，照亮广大种植户的“致富路”

　　主动适应经济和金融发展新形势，做乡村振兴的参与者、建设者和先行者。醴陵沪农商村镇银行大力推广“阳光信贷”，以廉洁、诚信、高效为服务宗旨，深入田间地头，走千家、进万户，严格遵守“不抽客户一支烟、不吃客户一顿饭、不收客户一分钱”的廉洁承诺，用实际行动践行普惠金融的内核和理念。

　　资金短缺，是种植户林登科扩大火龙果和甘蔗种植规模的最大障碍。醴陵沪农商村镇银行通过深入了解他在资金需求及火龙果、甘蔗种植项目的经营情况，对其进行了全面评估，并迅速确定了合理的贷款额度。这笔资金，如同及时雨般解决了林登科扩大种植规模的燃眉之急，让他得以放心大胆地扩大种植规模。

　　如今，在醴陵沪农商村镇银行的鼎力支持下，他的梦想照进了现实，两种作物的种植面积已扩大至50亩，家庭年收入更是突破了20万元大关。

　　谈及这些变化，林登科难掩内心的激动与感激：“是醴陵沪农商村镇银行的‘阳光信贷’照亮了我的致富路。没有他们的支持，我不可能这么快就实现种植规模的扩大和收入的翻番。现在，我对火龙果和甘蔗的种植更加热爱了，也更有信心把这份事业做得更好。”截至目前，醴陵沪农商村镇银行已在种植业累计投放各项贷款近5000万元。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮带队客户经理察看蔬火龙果长势及销售情况

（五）金融羽翼，助力广大养殖户“展翅高飞”

　　作为深耕地方、服务“三农”的金融先锋，醴陵沪农商村镇银行积极响应国家乡村振兴战略，不断丰富自身的金融羽翼，助力当地乡村产业“展翅高飞”。在了解到鹌鹑养殖户沈敦妙的实际困境后，该行迅速行动，依托其温暖的金融服务能力和灵活的信贷政策，为沈敦妙量身定制了“一对一”式融资解决方案。

　　面对鹌鹑养殖行业日益增长的资金需求与市场竞争，养殖户沈敦妙一度因资金短缺而难以扩大养殖规模，每日的饲料供应也成了心头的一大重担。然而，这一切在醴陵沪农商村镇银行的精准帮扶下迎来了转机。

　　通过深入调研沈敦妙的养殖现状、市场前景、资金需求及销售情况后，醴陵沪农商村镇银行不仅向其提供了充足的资金支持，还创新性地引入了供应链金融模式，确保资金精准滴灌至他在养殖链条中的每一个环节，有效缓解了其饲料采购的资金压力。

　　在醴陵沪农商村镇银行的鼎力支持下，沈敦妙的鹌鹑养殖规模迅速扩大至70万羽，实现了质的飞跃。养殖规模的扩大不仅带来了产量的显著提升，更增强了其市场竞争力和抗风险能力。在他的带动下，众多农户加入养殖行列，更是尝到了产业致富的甜头。截至目前，醴陵沪农商村镇银行已在养殖业累计投放各项贷款近8000万元。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮带队客户经理察看鹌鹑养殖情况

创新成效

　　醴陵沪农商村镇银行深耕“千年瓷都”这片充满产业魅力的青山热土，以社区厅堂营销为基石，坚持“做小做散”，紧密贴合村居服务需求，走出了一条特色鲜明的发展之路。该行高度重视基层建设，通过夯实服务基础，不仅强化了“金融强农”的战略定力，还在高质量发展的道路上展现出卓越的服务能力，实现了从“单一金融服务”向“综合金融服务平台”的华丽转身，品牌竞争力显著增强，党建的红色基因更加鲜明。自2012年至目前，已在当地累计投放各项贷款近60亿元，其中涉农贷款占比达到90%以上，先后荣获“全国支农支小优秀村镇银行”“村镇银行强农实力百强”等殊荣。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行大堂经理刘娟

经验启示

　　醴陵沪农商村镇银行在深化践行乡村振兴战略中，始终秉持“三个坚持”(坚持做小做散，坚持社区厅堂营销，坚持村居服务)不动摇，赋予了社区厅堂营销新技能，内部管理更为呈现出标准化、专业化、规范化的“醴陵范本”，不仅夯实了当地乡村振兴的产业基础，也为自身的发展绘就出更为广阔的生存空间。

（一）服务乡村振兴，产品创新是关键

　　醴陵沪农商村镇银行深刻认识到，金融服务的创新是破解乡村振兴融资难题的关键。通过推出“惠兴贷”、“惠民贷”、“惠福贷”等特色信贷产品，精准对接广大客户的多样化需求，有效拓宽了融资渠道。同时，该行不仅降低了农户和小微企业的融资门槛，紧密贴合市场需求，灵活应对变化，还显著提升了贷款的可获得性，真正做到了金融服务与乡村振兴的有效衔接和深度融合。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行微小专营团队日常办公场景

（二）提升办贷效率，流程简洁是内核

　　醴陵沪农商村镇银行不断优化信贷流程，严格执行“限时办结”制度，通过内部机制改革和技术手段升级，实现了信贷业务的高效处理。并通过“平行调查”“无缝续贷”等措施，确保贷款服务畅通无阻。对“贷款三查”工作因地制宜的展开优化，力求每一步都体现对便捷高效服务的追求，让金融更好地服务乡村振兴这篇大文章，将更多金融活力输送至田间地头。

（三）强化村居服务，精准施策是良方

　　持续提升“村居服务”质效，将金融服务延伸至乡村最前沿，为农户和小微企业提供强有力的金融支持。该行通过发放大量涉农贷款，支持粮食收购、蔬菜种植、畜禽养殖等特色产业，有效促进了农业增效、产业增质及农民增收。进一步拓宽了服务渠道，把金融服务的根系牢固扎根在乡村产业的土壤之中，凸显“沪”字牌的经营特色，彰显“沪”字头的品牌力量，持续释放“沪”字情的金融温暖。村居服务与乡村振兴更为同气连枝，休戚与共。

　　图为：醴陵沪农商村镇银行行长张亮率先垂范，深刻践行“勤走乡间路”的奋斗情怀

结束语

　　以党建为引领，醴陵沪农商村镇银行将持续深化“三个坚持”，加速推进高质量可持续发展。以久久为功的匠心，彰显“六美银行”的金融担当，致力提高广大农户融资的可得性目标，加大创新力度，进一步提升金融服务的均等性和便利度，切实增强广大民众的获得感、幸福感和安全感，持续打造涵盖业务营销、风险防控、内部管理等全方位的普惠金融价值体系，不遗余力，展现出新时代村镇银行应有的新面貌、新动能和新魅力。