陈国汪指出，自2024年8月起，国家金融监管总局联合多部门对地方金融组织出台系列制度要求，明确三年内地方金融组织总量只减不增。小贷公司在地方金融监管的七类机构中数量占比较多，自然成为重点调整对象。2025年1月，国家金融监管总局出台小贷公司监督管理暂行办法，明确了退出操作细则，为小贷公司顺利退出市场扫除障碍。这是清退潮出现的一个重要原因，即监管政策趋紧。

小贷公司自2005、2006年引入中国，2008年开始试点，初衷是解决三农和小微企业金融供给不足问题。但陈国汪指出，随着发展，很多小贷公司偏离市场定位，涉足房地产、大额贷款等业务，导致风险频发。近几年，小贷公司数量和贷款余额出现“双收缩”，如今贷款余额仅7000亿左右，公司数量约5000家。自身经营不善，是这些小贷公司被清退的内在因素。

经济下行和疫情冲击也对小贷行业产生了重大影响。陈国汪认为，这使得市场主体经营困难，小贷行业贷款质量下降，小微企业还款能力受影响，造成小贷公司不良贷款率上升，运营困难加剧。

科技发展带来的市场竞争加剧同样不可忽视。陈国汪分析，科技发展促使大型和中小银行借助金融科技开展普惠金融业务，小贷公司优质客户被分流，客户群体风险增大。且多数小贷公司注册资本小，融资困难，在市场竞争中处于劣势，风险不断积聚。

云南广东成清退重灾区

从清退情况的区域分布来看，呈现出明显的地域集中性。云南、广东、甘肃、陕西、重庆等地成为本轮清退的主要区域。云南省在2025年3月26日一次性公布了109家“失联”“空壳”小额贷款公司名单，成为今年上半年全国清退力度最大的省份。这些机构主要集中在昆明、曲靖、红河等地。

广东省在2025年上半年共清退45家小额贷款公司，主要集中在深圳、广州、汕头、佛山等经济活跃地区，其中互联网小贷公司的退出尤为引人注目，比如华粤金服（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司、润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司等。

清退有助于小贷公司规范发展

对于清退产生的影响，陈国汪认为，从宏观层面看，小贷公司目前规模较小，贷款余额在整体贷款规模中占比不到1%，清退部分小公司对整个行业影响较小。但从行业格局看，这是一个“良币驱逐劣币”的过程，有助于小贷公司规范发展，提升运行质量。对普惠金融、小微企业、三农融资和地方金融而言，短期内，在小贷公司集聚、业务量大的地区可能出现融资短缺、渠道缺失等问题，甚至影响地方企业现金流、就业和税收。但长期来看，有利于优化地方金融布局，推动普惠金融提质增效。

陈国汪指出，未来，监管重点主要集中在合规经营和风险管理两方面。在合规经营上，监管需督促小贷公司回归“放小放本地，支持三农、小微，小额分散”的定位。在风险管理方面，小贷公司服务传统金融覆盖不到的客群，理论上应具备更高风控水平，监管部门需关注小贷公司风险与管理是否匹配，是否形成核心竞争力。

同时，陈国汪认为小贷公司未来发展仍面临诸多待明确的问题，比如是否允许跨区域异地经营、如何规范助贷与小贷业务、税收和融资政策支持、贷款利率和透明度监管以及贷后催收规范等。这些问题需要监管部门、行业公司和地方政府共同研究解决，以推动小贷行业合规、健康、可持续发展。

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